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馬年伊始，孩子們的“壓歲錢去哪兒”這一話題備受市場關注，多家金融機構趁勢推出“壓歲錢理財”主題專屬金融產品，具體涵蓋了專屬借記卡服務、不同期限的專屬存款產品、保險保障產品等。其中，不同期限的專屬存款產品利率通常較相應期限的定期存款利率有一定比例上浮。

農歷新年為金融機構開展“壓歲錢去哪兒”營銷提供了市場機遇，與兒童節、開學季等營銷旺季類似。但需注意的是，“壓歲錢理財”不能只營銷，金融機構不能僅將其作為沖業績的“面子”工程，而要深入“里子”，將其視為升級產品與優化服務的機會，下功夫深研用戶需求，讓相關產品更加適配孩子們在不同成長周期的差異化理財需求，讓所謂的“專屬產品”真正具有專業性，真正做到名實相副。

首先，從為何理財這個基礎入手，進一步優化專屬借記卡、“父母+子女”關聯卡等產品形態，引導孩子們建立科學的理財觀念。可能有人會問：壓歲錢理財不就是父母拿著孩子們的壓歲錢去做普通理財嗎？實則不然。壓歲錢理財是父母引導子女樹立科學理財觀念的良好契機。例如，父母可為子女開通借記卡，為其講解并建立“賬戶”概念，并通過記錄每筆資金的進出情況，為其樹立收支平衡、現金流穩定、不過度透支等理念，讓孩子成為能夠有效管理壓歲錢的主人。為此，金融機構可進一步優化專屬借記卡及“父母+子女”關聯卡功能，既為孩子保留獨立賬戶，又充分發揮父母作為監護人的引導作用、保障賬戶資金用途處于安全可控范圍。

其次，從如何理財這個關鍵入手，進一步豐富存款產品、理財產品、保險保障產品等產品形態，聚焦孩子們在不同成長周期的差異化需求，為其提供適配度更高的精準服務。一方面，貫穿孩子整個成長周期的一個核心需求是資金保值增值，為此，金融機構可結合自身資產負債管理等實際情況，推出利率適度上浮的專屬存款產品，同時，結合孩子們在不同年齡段的差異化教育資金需求，豐富教育金等保險產品，既為家庭提供經濟保障，又為孩子成年后的高等教育提供助力；另一方面，在優化產品的基礎上，進一步拓寬增值服務內容，通過線上、線下等多種渠道，為孩子們提供形式多樣的財商課程等。

值得注意的是，壓歲錢理財的主體不只是孩子，還需統籌關注父母自身的風險保障問題，以更好地為孩子成長成才提供堅強后盾。目前，“寶爸寶媽”們已普遍是“80后”“90后”一代，部分父母已經具備相應的科學理財觀念，但還需進一步考慮自身的風險保障與風險轉移問題。為此，金融機構可充分挖掘、有效滿足上述需求，在為孩子父母提供多元化投資產品、拓寬資金保值增值渠道的同時，結合其家庭人員構成、年收入、生活支出、子女教育支出、醫療儲備等實際情況，為其提供更為專業的保險保障建議，例如統籌配置重疾險、醫療險、意外險等保險保障產品，保障孩子在未來一定時期內能夠擁有穩定的成長資金來源。

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