在數字經濟浪潮中，人工智能已從金融創新的“加分項”變為“必答題”。面對大模型、數字員工、多模態識別等技術的集中爆發，中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵消費金融”中郵消費金融）以技術創新主動破題，將人工智能深度嵌入智能營銷、智能風控、智能催收及智能客服等全業務鏈條，系統性推進大模型落地與規?；疉I創新應用，不僅實現了運營效率與用戶體驗的雙重躍升，更打造出一套可復制、可推廣的數智化實踐樣板，為消費金融行業的轉型升級提供了可借鑒的實踐樣本。

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智能營銷精耕細作 數據驅動精準普惠觸達

針對傳統營銷在用戶識別、需求匹配及效果追蹤等方面挑戰，中郵消費金融基于大數據模型搭建智能營銷系統與高效流程畫布，同步升級“中郵錢包APP 3.0”并嵌入AI智能問答引擎，構建了“智能決策中樞+自動化引擎”雙輪驅動的智慧運營體系。該系統打通“需求布放—任務下發—執行監控—效果評估”全流程自動化閉環，推動營銷模式向“數據驅動+智能決策+效果分析”的精細化、自動化升級。該創新實踐榮獲2024年“點數成金”數字金融優秀案例評選“數字金融優秀專項案例—金融營銷”專項獎，以及2025年“數據要素×”大賽廣東分賽中摘得應用實踐獎，彰顯了行業與市場的高度認可。

多模態智能風控筑基 筑牢全流程金融安全防線

面對團伙薅羊毛、身份偽冒、深度合成欺詐等新型黑產手段持續迭代，單一規則風控已難以覆蓋全流程風險隱患。中郵消費金融融合大模型、圖像識別與知識圖譜等技術，構建“視覺+星網+多模態+規則”四位一體智能反欺詐體系，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，實現精準防控。該體系在營銷薅羊毛檢測、身份核驗、團伙欺詐識別等關鍵場景成效顯著，年均攔截風險交易超百萬筆，累計挽回欺詐損失數億元。相關成果已獲7項專利、2項軟件著作權，發表EI檢索論文1篇，并榮獲“新數智新場景先鋒案例”及“數據要素×”大賽專業獎項等6項行業重要榮譽，為消費金融風控提供了堅實的技術支撐。 

人機協同智能貸后 高效破解催收行業痛點

傳統貸后管理長期面臨人力成本高、話術不統一、投訴管控難及合規風險突出等痛點，制約服務質效與普惠的可持續性。為此，中郵消費金融依托“郵遠見2.0”大模型，構建“數字員工+人工坐席”全鏈路智能貸后管理體系，以AI外呼機器人、智能坐席輔助及專項數字員工遞進式落地，形成“數字員工標準化處置常規業務、人工坐席精準攻堅疑難案件”的人機協同新模式。該項目平衡技術創新與業務穩定，整套體系賦能貸后管理提質增效，為貸后催收智能化轉型提供可復制落地路徑，已獲評省級數字金融優秀案例，實現效率、風控與普惠服務的多重價值。

數字人全天候值守 打造有溫度的普惠服務窗口

為打破人工服務時空限制，補齊非工作時段服務短板，打通普惠金融服務“最后一公里”，中郵消費金融聯合高校研發虛擬數字人“郵小寶”，落地客服咨詢、線上面審、金融科普等場景，實現7×24小時不間斷服務，有效補充人工坐席非工作時段的服務能力。同步構建大模型智能坐席助手、全場景智能質檢、投訴風險前置預警等能力，推動客戶服務從被動響應向主動防控升級，目前實現客戶意圖識別準確率達98%?！班]小寶”更是以逼真的虛擬形象與專業交互能力，廣泛應用于多業務場景，在公司和消費者之間架起了智能便捷的溝通橋梁。

歷經多年持續深耕數智化賽道，中郵消費金融已成功構建起覆蓋營銷獲客、風險防控、貸后管理、客戶服務全周期的AI能力矩陣，形成技術創新、業務賦能與合規風控協同共進的智能化發展體系。在營銷端以數據驅動精準觸達，風控端以多模態識別筑牢安全底線，貸后端以大模型實現人機協同提效，客服端以數字人重塑服務體驗，推動運營效率、風控精度與服務溫度的系統性躍升。

未來，中郵消費金融將堅守“金融為民”初心，秉持科技向善、數智賦能理念，持續迭代升級AI核心技術，打磨可復用、可迭代、可推廣的數智化能力，持續深化普惠金融創新實踐，以科技力量賦能消費金融行業高質量發展，持續輸出更具價值、更具標桿意義的“中郵方案”。

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