福建霞浦海岸線蜿蜒，近海的海面被劃分成一片片規整的方格，其間繩索縱橫，下面掛著的海帶苗在海水中舒展，汲取著大自然的養分。分期樂普惠用戶李孟（化名）的十多畝海帶養殖場就在其中。再過五個多月，李孟上個月下苗的海帶就可以收割了。之后，這片海域又會繼續忙碌起來，轉入龍須菜的養殖。

這是霞浦海邊的季節輪作，是霞浦的海洋經濟。億萬年潮起潮落的大海，成就了霞浦這個“中國海帶之鄉”。李孟和鄉鄰們“靠海吃?！?，傳承著代代與海共生的營生。然而，他們也時常遇到自然和市場的風浪。如今，分期樂普惠金融服務守護著海上耕耘者，陪著他們抵御風浪、穿越市場的起伏。

(資料圖片僅供參考)

一片海，兩季收成，海帶與龍須菜輪作經營

福建寧德霞浦縣有著全國最長的縣級海岸線，42萬多畝的海水養殖面積讓這里成了名副其實的“中國海帶之鄉”。這片海不僅養出了“鮮掉眉毛”的海帶、紫菜，還撐起了規模龐大的海參鮑魚產業集群，當地首創的“鮑參混養”模式聞名全國。

靠海吃海，海面四季都不閑著。在霞浦像李孟一樣做海帶、龍須菜輪作的養殖戶不在少數。海帶年底投苗，春末夏初收獲曬制，之后就養殖龍須菜，這種不起眼的海藻，是當地鮑魚養殖業離不開的優質飼料。幾個月收獲后再換上海帶苗，周而復始。

這是最接地氣的海產養殖，是大海的饋贈，但這從來都帶著風險。大海的考驗時常來得直接又猛烈。“養海帶，最怕刮大風，打臺風很可能就把海帶給卷走了?！北蕊L浪更難琢磨的是市場的波動，“前年海帶行情好的時候，干品能賣到八九塊一斤，十幾畝能賺不少；去年行情差，價格跌到兩三塊一斤，虧了不少錢?！崩蠲系墓适吕锲鋾r所有養殖戶的無奈。龍須菜的價格又跟著鮑魚市場走，起伏也不小?？刺斐燥堃部词袌龀燥埖牟淮_定性，是霞浦海產養殖者們不得不面對的考驗。

錢要得快、用得急，分期樂解小本生意周轉難題

自然與市場的風險一旦降臨，會讓小養殖戶入不敷出。在此之外，養殖上的人力集中投入更讓小養殖戶們時常遇到資金缺口。

海帶養殖，大多環節都是繁重又艱苦的純體力活，從分苗、下苗到收割，全程都要耗費大量人力，尤其是分苗和收割這一頭一尾，自家的人手根本不夠，必須額外請人幫忙?！狈置缇鸵沂畞韨€人，忙活六七天，收割的時候要幾個人連著干十多天，一天一個人就是五百塊”。李孟說，用錢緊張的時候，隨時都要錢，小養殖戶又不像大公司能輕易從各種渠道獲得貸款。傳統金融服務很難跟上小養殖戶的用錢需求。

在當地，也有很多大的金融機構推出了各種產品服務“海洋經濟”，但受益者往往是規模較大的產業主體。海面上還有很多像李孟這樣做輪作、搞多種經營的個體戶，他們的周轉節奏更急、更小、更頻，他們需要能快速響應、補短期周轉缺口的普惠金融支持。長期以來，像李孟這樣經營十幾畝或者幾畝養殖場的養殖戶，漁船、養殖設施還有待收獲的海帶、龍須菜，這些漂浮的、季節性的資產，很難成為借貸的抵押物。

李孟去年選擇了分期樂普惠，理由很實在，“不用抵押，放款很快，用著方便”。對他來說，分期樂不是用來擴大規模的，而是應對周轉難題的緩沖。比如海帶分苗時要集中付人工費、買龍須菜苗種的時候，或是市場行情差、需要墊付生產成本的時候，分期樂普惠能及時補上缺口，幫養殖戶穩住生產基本盤，扛過收成前的資金緊張期。

在福建，分期樂普惠按照“當地人服務當地人”的屬地化經營邏輯，組成了一支熟悉本土產業特色的本地人服務團隊。他們懂海產養殖的周期規律，了解產業鏈上大大小小參與者的痛點。他們通過上門服務協助經營者整理資料，深挖生產規模、訂單流水、客戶口碑等隱性“軟實力”，將這些轉化為可量化的風險評估依據。當申請資料提交后，線上大數據風控系統隨即啟動：快速整合經營材料與線上信用信息，構建立體用戶畫像，短短幾分鐘便可完成風險評估并匹配額度，從而讓資金精準流向有需求的小微、個體戶。

霞浦的大海還將養育著“靠海吃海”的人們，也依舊變幻莫測。當分期樂普惠金融融入潮汐之間，海邊養殖戶們在面對風險時臉上可以少一些難色。分期樂普惠也將繼續以數字化普惠服務滲透到海洋養殖的細微環節，為萬千像李孟一樣的小養殖戶筑起抵御風險的“金融堤壩”。

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