新華財經上海3月29日電（楊子華）近期，2025年度個人所得稅綜合所得匯算清繳工作進入辦理高峰期。自3月21日起，納稅人辦理個稅匯算已無需預約，可隨時通過手機個人所得稅App進行操作。在這一背景下，多家保險公司與商業銀行紛紛加碼“稅優”服務，通過提供政策咨詢、退稅協助以及推廣具有節稅功能的保險產品拓客展業。

稅優服務成拓客“敲門磚”

(資料圖片)

每年3月至6月的個稅匯算期，不僅是納稅人集中辦理退稅的時間窗口，也被保險營銷人員視為展業“黃金期”。

來自友邦、中宏、平安等多位保險代理人向新華財經表示，近期向簽約和潛在客戶發送過辦理退稅的提示信息，主動提出幫助客戶填報個稅和計算扣除項?！爸饕菐涂蛻魧φ占氻棽槁┭a缺，找到最優退稅方案，尤其是買了稅優健康險的客戶?！?/p>

據友邦人壽保險有限公司某代理人團隊的楊經理介紹，通過聊個稅匯算可以和潛在客戶輕松“打開話題”，推薦稅優健康險?！凹饶塬@得保障，又能享受個稅優惠，這是稅優健康險目前最具吸引力的賣點?！?/p>

2015年5月，財政部、國家稅務總局、保監會聯合發布通知，在北京、上海、天津、重慶等31個城市開展商業健康保險個人所得稅政策試點工作。

2017年4月，三部門聯合發布《關于將商業健康保險個人所得稅試點政策推廣到全國范圍實施的通知》，這項稅收優惠政策推廣至全國。根據上述政策，個人購買符合規定的商業健康保險產品的支出，允許在當年（月）計算應納稅所得額時予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年（200元/月）。

在個稅優惠政策催化下，多家險企加速“上新”。保險業協會人身保險產品信息庫數據顯示，截至3月29日，適用個人所得稅優惠政策的商業健康保險產品共有29款產品在售，其中長期護理險占據半壁江山，達15款；醫療險13款；疾病保險1款。

開戶繳存有“禮”，銀行蹭上“個稅流量”

除了保險經紀人，銀行也關注到這波“個稅流量”。今年以來，中國銀行、中國工商銀行等多家銀行持續開展個人養老金開戶、繳存專屬優惠活動。通過抽獎派送微信立減金、現金紅包等福利，吸引客戶開戶繳存。

中國銀行上海浦東分行客戶經理高女士表示，近期多個客戶向其咨詢過辦理個稅清繳時如何填報相關信息?！爸饕且恍┛蛻羰状无k理房貸利息專項附加扣除時在操作上有疑問，這種情況下他們往往先想到向銀行求助。”據介紹，在答疑后，她會詢問客戶是否開通個人養老金賬戶并繳費，并提醒現在有優惠活動。

個人養老金的稅收優惠政策自2022年1月1日起在上海等先行城市（地區）實施。在先行城市（地區），納稅人繳存個人養老金后，最高可在當年抵扣12000元的應納稅所得額。

據悉，在銀行開通個人養老金賬戶后，繳存的個人養老金可以選擇儲蓄類、基金類、保險類、理財類產品進行投資。國家社會保險公共服務平臺顯示，以上四類產品共有近800款在售。

業內人士：節稅背后有講究，投保莫忘看條款

業內人士指出，保險、銀行的“主動出擊”是金融機構利用政策窗口期，以“退稅服務”為切入點，對目標客戶進行精準觸達并建立長期服務關系。

對于銀行而言，個人養老金“拉新戶”是一次“戰略卡位”。由于個人養老金制度規定每人只能在一家銀行開立一個資金賬戶，這意味著誰先搶到客戶，誰就鎖定該客戶未來幾十年的長期資金沉淀和服務資格。個稅匯算期是客戶直觀感受到“節稅好處”的時刻，也是營銷人員用“稅收優惠”引導“開戶行動”的最佳契機。當下的拓客成果，將直接轉化為未來數十年內無法被競爭對手撼動的客戶粘性。

對于保險機構而言，代理人通過提供免費的稅務咨詢或協助申報服務，可以建立起“專業、有幫助”的信任感。某保險經紀公司壽險業務上海負責人戎先生表示，現在的保險購買群體以80后、90后為主，自身掌握多種產品信息獲取渠道，過去依靠“掃樓”“掃街”、利用信息差獲客的營銷方式日漸“失靈”。代理人通過輸出專業見解，獲得客戶深度信任，才能在這個行業長遠立足。

同時，能參與個稅匯算并產生退稅的群體，通常是擁有穩定工作、依法納稅、具備一定收入水平的優質客戶。這類人群是金融機構青睞的客群。通過協助退稅這一“低門檻、強剛需”的服務切入，金融機構能夠以極低的獲客成本，精準篩選出具備持續繳費能力和財富管理需求的潛在客戶。

稅務部門及業內人士提醒，雖然稅優產品能帶來稅收減免，但消費者仍要注意辨別，把握節稅預期。以稅優健康險為例，適用3%稅率的納稅人年節稅額僅為72元，而年收入超過百萬適用45%稅率的納稅者，才能實現年節稅1080元，節稅實際效果與個人收入水平直接掛鉤。個人養老金雖然繳費時可享受稅前扣除，但在領取時需單獨按3%的稅率計稅。

此外，新華財經發現，部分營銷人員將稅收優惠直接折算為“產品收益率”進行宣傳。業內人士提醒，“稅收優惠”與“投資回報”有本質區別，消費者在投保前務必仔細閱讀產品的合同條款，不能單純被節稅收益吸引，應將自身保障和養老需求置于首位。

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